Vivid Money, notre avis sur la carte cashback de la néobanque

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Dépenser plus pour gagner plus ? C’est ce que propose les cartes cashback Vivid Money ! Ce n’est pas tout, la néobanque allemande offre un grand nombre de services à ses clients, dont:

  • L’ouverture d’un compte bancaire totalement gratuit.
  • La création de « sous comptes » appelés « pocket » qui bénéficient chacun de leur propre IBAN.
  • Une notification pour chaque transaction réalisée sur l’application.
  • Investir en bourse via l’achat d’ETF.
  • Investir dans 10 cryptomonnaies dont le bitcoin et l’ethereum.
Mais surtout, la possibilité d’obtenir jusqu’à 25% de cashback sur tous vos achats. La preuve en image, voici un cashback de 12% obtenu directement en commandant chez Deliveroo !
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Dans cet article, nous vous dressons un état des lieux avec les avantages et les inconvénients de la néobanque Vivid. Nous vous donnons aussi notre avis sur la carte cashback Vivid Money. Vaut-elle le coup ? C’est parti ! 😎

Voici ci-dessous un récapitulatif des avantages et inconvénients qu’offrent la carte Vivid. Pour plus de détails sur ses fonctionnalités, nous vous invitons à lire notre guide complet sur la carte bancaire Vivid ci-dessous.

AVANTAGES

 CARTE VIVID

INCONVENIENTS

 CARTE VIVID

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Présentation de la néobanque Vivid Money

Vivid-Money est une néo-banque allemande assez récente, elle a été fondée en 2019 et est maintenant composée de 180 conseillers professionnels de 25 nationalités différentes. Les 2 fondateurs ont plus de 30 ans d’expérience dans les services financiers et technologiques et ont pour objectif de bâtir une banque mobile qui aident ses clients à tirer le meilleur parti de leur capital et à faire fructifier leur argent.

L’application est très ludique et vous permet de gérer votre compte en toute simplicité où que vous soyez. Elle est téléchargeable sur Android et sur IOS. Elle dispose d’une interface intuitive qui permet d’accéder facilement à tous les services de la néo-banque.

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Présentation des cartes cashback Vivid-Money

Le programme de cashback est assez novateur au sein de la néo-banque. Pour chaque dépense effectuée dans un magasin partenaire, vos gains cashback seront associés à des actions d’entreprises (préalablement choisies) et seront stockés dans un pocket nommé « Pocket Gains & Actions ». Vos gains cashback fluctueront donc en fonction de l’évolution du cours de l’action ! A l’instar de Capital Koala, ce système d’épargne cashback est particulièrement atypique et novateur.

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A tout moment, vous pouvez retirer vos gains cashback en espèces ou les dépenser comme bon vous semble avec votre carte bancaire Vivid sur votre pocket principal. Réaliser des achats avec de l’argent gagné gratuitement, qui dit mieux ? 

Quels sont les magasins partenaires ?

Malheureusement, contrairement à la carte cashback de crypto.com ou la carte cashback binance la carte Vivid Money ne permet pas d’obtenir du cashback dans tous les commerces. Néanmoins, Vivid Money a noué des partenariats avec de nombreux partenaires comme Séphora, Nocibe, Bio c’bon, Biocoop, LIDL, ALDI, Franprix ou encore Monoprix, mais aussi la SNCF, FlixBus, Netflix, Nintendo, Spotify ou Playstation. En bref de quoi économiser sur la plupart de ses dépenses au quotidien ! 

Voici un bref aperçu des taux cashback que Vivid Money propose pour les différents marchands partenaires. Plutôt incroyable non ?

Pour bénéficier de ce cashback vous devrez faire le choix entre deux cartes présentés ci-dessous.

L’offre Vivid Standard (gratuit)

Voici les principales caractéristiques de la carte cashback Vivid Standard gratuite :

Vous l’aurez compris, l’offre standard de Vivid Money est relativement intéressante par rapport à ses concurrents qui (pour la plupart comme par exemple la société générale) font payer des frais mensuels pour bénéficier de cashback. Notez néanmoins que pour l’offre standard, vous serez plafonné à 20€ de casback par mois. Ce que nous jugeons suffisant étant donné que le panel de marchands n’est pas illimité, il s’agira déjà de dépenser près de 300€ dans le mois dans des magasins partenaires. Ce qui est déjà pas mal !

Sachez aussi que les retraits d’argent restent limités puisque vous êtes plafonné à 200€ dans le mois. Cependant, la carte bancaire Vivid repose sur des fondamentaux prônant la dématérialisation des échanges avec du cashback sur vos achats. Au vu de ce constat, quel intérêt de retirer de l’espèce alors que vos achats via votre carte bancaire vous rapporte de l’argent ?  

Enfin, via notre lien de parrainage, sachez que pendant le premier mois vous pourrez bénéficier des Super Deals avec des taux de cashback défiants toutes concurrences : jusqu’à 25% chez des grandes enseignes. Vous pourrez notamment en profiter pour vos courses en magasin (Leclerc, Auchan, Carrefour, Monoprix, Lidl, etc), vos dépenses en essence (Total, BP, Carrefour, Auchan, etc) ou encore pour de la restauration (Deliveroo, Just Eat, Uber Eats, etc). A votre tour, en parrainant un ami, vous bénéficierez d’une extension de 60 jours pour profiter des Super Deals, ce qui n’est pas négligeable au vu des taux cashback élevés pratiqués par la néo-banque Vivid

Par défaut, lorsque vous ne serez plus éligible à cette offre, vous pourrez quand même profiter jusqu’à 10% de cashback chez les magasins partenaires Vivid. Ce qui reste une offre inédite et très compétitive chez les néobanques proposant du cashback. 

L’offre Vivid Prime (9,99€ par mois)

Mais alors que vaut la carte cashback Vivid Prime par rapport à la carte cashback Vivid Standard ? Pour 9,99€, vous pouvez augmenter la limite de retraits gratuits dans le monde à 1 000€ au lieu de 200€ et avoir accès à 107 devises au lieu de 40.

Ce n’est pas tout, le réel avantage de l’offre Vivid Prime est son programme de cashback exclusif :

  • Jusqu’à 10% sur une sélection de marques connues supplémentaires
  • 3% sur les achats dans les restaurants et cafés en dehors de l’Europe, ainsi que 1% pour tous les achats en dehors de l’Europe
  • 0,10% pour tous les autres achats

A noter que l’offre cashback est également présente dans l’offre Vivid Standard, mais le panel d’offres cashback y est moins conséquent. Avec l’offre Prime, vous pouvez aussi monter jusqu’à 100€ de cashback par mois. 

Quelle est la meilleure offre alors ?

Tout dépend de l’utilisation que vous souhaitez faire avec la carte cashback. S’il vous est indispensable de retirer plus de 200€ par mois et que vous réalisez régulièrement des achats qui vous permettent d’engranger plus de 9,99€ de cashback, alors Vivid Prime peut être une bonne solution. Nous jugeons que l’offre proposée par Vivid est plus qu’honnête. En effet les avantages que procurent cette carte « Premium » vaut largement ses frais mensuels.

Néanmoins selon nous, l’offre Vivid standard est tout de même très intéressante et se suffit à elle-même si vous êtes un consommateur modéré !

Bon à savoir : Vivid Money propose une offre parrainage très intéressante. Pour chaque ami invité à rejoindre l’application, vous recevrez 20€ de prime et votre ami aussi. Au bout de 3 parrainages, vous bénéficierez de 200€ directement dans votre pocket. A vos marques, prêt, parrrainez ! Et ce n’est pas fini, comme nous vous le disions plus haut, vous pourrez aussi profiter de 60 jours supplémentaires pour accéder aux offres Super Deals avec ses taux de cashback boostés. 

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Les avantages de l’offre Vivid Money

Globalement, cette néobanque présente beaucoup d’avantages par rapport à ses concurrents :

  • Un compte en ligne et une inscription gratuite et rapide.
  • Une application mobile intuitive avec la possibilité de suivre ses dépenses de manière personnalisée.
  • Une carte physique Visa gratuite avec l’offre standard et une carte virtuelle ultra-sécurisée.
  • Transactions sans aucun frais en France et à l’étranger.
  • Une carte bancaire cashback hautement compétitive quelque soit l’offre bancaire que vous choisirez.
  • La possibilité d’investir son cashback sur des actions boursières ou ETF sans aucun risque de perdre son capital.
  • La possibilité d’investir dans une dizaine de cryptomonnaies de manière simple.
  • La possibilité de créer 15 sous-comptes avec des IBAN unique et des comptes communs très avantageux. 
  • Zéro contrainte pour résilier son engagement : tout désabonnement s’effectue en un seul clic depuis l’application mobile.

Les limites de l’offre Vivid Money

Présenter les avantages de cette néobanque sans aborder ses limites serait malhonnête de notre part. Voici quelques faiblesses que présentent cette offre  :

  • La néobanque n’est pas domiciliée en France, mais en Allemagne, l’IBAN fourni n’est donc pas français. C’est un IBAN allemand. Cependant, aucun risque : celui-ci étant européen, il ne pose aucun problème pour la grande majorité des organismes.
  • Vivid n’autorise pas les découverts bancaires.
  • Le retrait en distributeur est limité ou soumis à des frais de 3% au-dessus d’une certaine limite (selon la carte : 200€ ou 1000€).
  • Les gains cashback sont plafonnés même avec le compte Vivid Prime (100€).

Vivid Money, les avis des utilisateurs

Contrairement à beaucoup d’autres néo-banques, Vivid Money est très bien noté par ses utilisateurs, en témoigne les avis Truspilot.

Comment ouvrir un compte sur Vivid Money

L’ouverture d’un compte Vivid Money est simple et rapide :

  • Vous devez d’abord vous inscrire sur la néobanque. Vous pouvez utiliser le bouton présent ci-dessous pour profiter de 20€ offerts et un accès gratuit au Super Deals pendant 30 jours.
  • Téléchargez l’application de la néobanque.
  • Renseignez vos informations personnelles.
  • Transmettez votre document d’identité (passeport ou carte d’identité) ainsi qu’une photo prouvant votre identité.

La validation du compte ne prend théoriquement que quelques minutes. Cependant parfois le système d’identification automatique peut prendre jusqu’à 24 heures. La livraison de la carte bancaire est également très rapide ! Elle a pris dans notre cas moins d’une semaine.

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Vivid Money, notre avis sur cette néobanque et sa carte cashback

Finalement, notre avis sur Vivid Money est très positif. C’est selon nous la meilleure offre cashback des néo-banques à l’heure actuelle. Nous utilisons seulement l’offre standard car elle nous parait déjà très intéressante et surtout celle-ci est gratuite. Tout cela, sans compter l’accès aux Super Deals le premier mois après l’inscription (même avec l’offre standard). Cela permet d’obtenir des cashbacks ultra intéressants comme 23% chez Decathlon, imbattable !

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A l’heure actuelle, si nous pouvions reprocher quelque chose à la carte bancaire Vivid, ce serait le plafond de cashback à 20€ par mois pour l’offre standard et 100€ pour l’offre Prime. En effet, ses principaux concurrents ne fixent pas de limites de cashback comme l’offre cashback Boursorama par exemple. (Cependant, les taux cashback pratiqués ne sont pas les mêmes !) Nous espérons également que Vivid Money élargisse ses partenariats pour pouvoir profiter de cashback boostés sur tous nos achats. Cela dépendra de son adoption par les consommateurs et donc son pouvoir à négocier avec les enseignes. Affaire à suivre ..

Si vous êtes déjà client, n’hésitez pas à nous faire parvenir votre avis sur Vivid Money dans l’espace des commentaires. Si vous avez des questions, n’hésitez pas non plus. A bientôt sur parrainagecashback.fr ! 

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